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  • 金融科技促进金融机构“拥抱”高端制造

  • 责任编辑:新商业 来源: 天天时报网 2023-12-28 10:04:51
  •   文/庞栋化河北经贸大学

      高端制造业的发展关系国民经济发展状况、国家工业实力和国际话语权,是决定国家综合实力的重要因素之一。通过金融科技促进高端制造业高质量发展,将有效提升工业实力和国际话语权。分析我国高端制造业国内外发展现状与发展趋势,无论是国内环境还是国外环境,我国高端制造业发展都面临着一定的挑战与机遇。高端制造业的高质量发展离不开资金支持,如何解决融资问题将被摆在首要位置。

      高端制造业发展现状及趋势

      国内现状。近年来我国加快转变经济发展方式,在政策导向和战略引领下,支持“专精特新”的高端企业发展,促进整体制造业朝绿色化、智能化的方向发展,我国高端制造业正迎来一定发展机遇。但是,伴随制造业高速发展,将会产生庞大的资金需求,再加上存在专业人才缺失、环保技术有待改善等问题,会导致我国高端制造业的发展进程受到阻碍。高端制造业在未来的发展中需要提高自主创新能力,以技术助力绿色发展,从而实现全面高质量发展的目标。

      国外现状。一方面,发达国家和地区持续推进“再工业化”进程,加强对高端制造业发展的规划和政策引领。美欧国家近几年出台了大量促进本国高端制造业发展的规划,积极引导跨国公司将生产环节和投资留在本国。同时,利用其掌握的高端技术影响发展中国家制造业的附加值。另一方面,以美国和欧盟为主的发达国家和地区,逐步开始在经贸领域采取措施保护本国高端制造业竞争力,其手段也呈现多元化的趋势。

      智能制造和数字化生产是未来高端制造业发展的主要趋势,通过大数据、互联网、人工智能技术优化产业链,也将成为中国制造业的发展潮流。功能多样化也是一个重要趋势,高端制造业的产品将更加多样化、个性化,主要是因为消费者对产品样式具有多样化要求、对质量以及产品销售生态体验有一定追求。例如,在新能源汽车行业中特别重视车辆的外观设计、环保性和科技感,以满足消费者的多样化需求。可持续化将成为高端制造业的发展重心,随着全球各机构环保意识和可持续发展意识的提升,高端制造业在发展过程中应当减少排放,对材料环保性能的要求也要逐渐提高。

      高端制造业在金融领域的瓶颈

      高端制造业与金融科技匹配程度低。当前企业的信息披露制度不健全,大部分数据被行业的不同部门掌握,导致金融机构识别高端制造业信息的难度较大。部分企业股东持股结构真实性尚不明确,财务数据公布也存在一定的延迟,导致金融机构对高端制造业的经营情况了解较少,可能会影响高端制造业企业的融资速度,因此,高端制造业企业迫切需要金融科技的支持。

      金融体系不健全。一方面,我国的直接融资市场规模在不断增长,主要还是以商业银行提供信贷为主,直接融资的金融产品较为单一、服务范围有限。同时,高端制造业的分类较多,其技术研发往往具有一定的专业性,许多企业存在多样化的融资需求,金融服务不能满足不同高端制造企业的融资需求。另一方面,虽然国家推出了新三板市场、科创板市场,但是由于市场成立时间较短,在为高端制造业提供融资时稍显速度缓慢,究其原因还是金融机构对高端制造业的融资要求较高。

      金融产品创新速度较慢。我国的主体金融机构是商业银行,其信贷范围仍然集中在不动产领域,对商标、专利等无形资产的关注较少,导致高端制造业可供抵押的资产不能得到有效评估。银行等金融机构较为重视质押物带来的风险,因为质押物价值直接关系金融机构的放贷成本以及利润,这可能导致高端制造业融资困难。

      政策法律法规不健全。目前,在政策性金融的发展过程中,对中小企业贷款担保的保护机制有待完善,对提供担保的企业和金融机构的监管力度需要增大。同时由于高端制造业发展与金融资源分布不均,风险投资与产业基金发展有待优化调整,因此,需要国家调整金融支持政策,加大对金融科技的支持力度,以促进金融行业利用科技进行创新发展。

      金融科技支持高端制造业发展的举措

      促进金融科技与行业融合。随着大数据金融和区块链技术的应用越来越广泛,金融业也开始重视自身科技进步,以提升服务质量、拓宽业务范围。金融机构应充分借助金融科技的力量,利用互联网和大数据分析技术,对高端制造业披露的信息进行甄别,综合考察企业的资产负债表和利润表,了解其资产规模及获利能力,保证其具有充足的还款能力。同时,利用数据分析综合考量其无形资产的价值,进一步提高对高端制造业的信任度。制造业的各个部门应当与政府财务部门、金融部门相互协作,促进金融科技与高端制造业的深度融合,带动整个制造业高质量发展。

      完善金融科技体系。我国商业银行应当利用互联网和大数据分析等现代信息技术,转变金融业务模式,提高对高端制造业知识产权的重视,综合考量制造业企业的发展状况,实施差异化的信贷政策。此外,还需要制定符合条件企业名单,将处于各发展阶段的高端企业分类,根据其分类不同,准予发放不同的贷款额度,促进高端制造业高质量发展。在直接融资领域,应当充分发挥资本市场的作用,利用金融科技提升金融业务的市场化程度。

      加快金融产品创新。金融产品创新是金融科技发展的主要推动力,根本目的也是在于服务实体经济,为企业发展量身打造金融服务。高端制造业发展消耗的资金量大,并且只要一个环节出现错误,就会无法完成高端设备的研发和制造。利用科技构建供应链金融体系,为高端制造业产业链的各个环节提供标准化和个性化的金融产品,加强各个环节的关联,综合解决高端制造业产业链各环节的融资问题。金融机构应准确评价高端制造业企业的持有资产,积极完善市场交易制度。

      完善信贷相关法律法规与监管机制。政府部门可以为金融业和高端制造业建立完备的信息网络平台,促进金融业与高端制造业实现信息共享,提高信息的透明度;完善有关企业专利和知识产权的法律法规,提高对知识产权的保护力度,使知识产权的价值得到更好的识别;对制造业融资进行差异化管制,健全监管系统;设置税收减免政策、降低贷款贴现利息,减轻高端制造业的生产成本;进一步明确监管的重心和专业监督部门,积极开展日常的督促指导和监测,充分发挥地方政府的作用,促进制造业发展政策和法律的完善,根据政策落实的结果进行分析和报送;对制造业融资进行差异化管制,健全监管系统。

      高端制造业的快速发展能提高我国工业经济发展的速度及上限,因此,推动制造业转型升级势在必行。在国家政策的引领下,高端制造业应不断促进其产业结构升级,提高国民经济整体发展质量。

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